Seguros de Ahorro

Que es un Seguro de Ahorro

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Seguros de Ahorro

Un seguro de ahorro es un producto comercializado únicamente por aseguradoras. El asegurado se compromete a abonar una prima y se establece por contrato una fecha en la que el dinero no se podrá rescatar. Cuando el plazo finalice, el asegurado podrá retirar el dinero invertido más la rentabilidad que se haya obtenido. El plazo oscila entre los 2 y los 5 años o inclusive alargarse hasta la jubilación.

La prima se puede aportar de dos formas:

Prima única: el asegurado proporciona a la aseguradora todo el capital desde el inicio del contrato.

Aportaciones periódicas: se aporta la prima de forma regular: mensualmente, trimestralmente, semestralmente etc.

Los seguros de ahorro se caracterizan por lo siguiente:

Se invierte en activos financieros conservadores. Por tanto están destinados a un cliente con un perfil de riesgo medio o bajo.

Tienen liquidez a plazo, el periodo medio que suele tener es de 2 años. El capital no queda cautivo durante largos periodos.

Disponen de libertad testamentaria, es decir, los herederos podrían tener algunas ventajas al heredar. Por ejemplo, aunque un beneficiario de la herencia renuncie a ella para no hacer frente a las deudas del fallecido, podrán beneficiarse del capital derivado del seguro de ahorro.

Otra ventaja es que los beneficiarios cobrarán el seguro de ahorro por encima de las líneas de herencia legales (por encima de los herederos).

En ocasiones se confunden los seguros de ahorro con los depósitos, debido a que ambos ofrecen una rentabilidad, garantizada o no, a cambio de nuestros ahorros. Pero hay que tener claro que un depósito y un seguro de ahorro no son lo mismo. La principal diferencia es que un depósito está protegido por el Fondo de Garantía de los Depósitos hasta 100.000 euros por individuo y entidad, mientras que a un Seguro de Ahorro le respalda el margen de solvencia de la propia aseguradora (muy superior a cualquier entidad financiera bancaria tradicional) y están supervisados muy de cerca por la Dirección General de Seguros.

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Seguros de Ahorro de Mapfre

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Cuáles son los Seguros de Ahorro de Mapfre

Los seguros de ahorro de MAPFRE ofrecen diferentes soluciones para obtener el mayor rendimiento a los ahorros de los asegurados, según las necesidades de cada uno. Así, el cliente puede elegir entre ahorrar de una forma segura y sistemática con aportaciones efectuadas cada año o hacerlo a través de una sola aportación en el momento de la contratación y con un tipo de interés establecido según el plazo seleccionado.

Tipos de seguros de ahorro de Mapfre:

Dividendo VIDA

Es un seguro de ahorro modalidad unit linked y de prima única de duración ilimitada. Consiste en una inversión vinculada a la evolución que tenga una cesta seleccionada de valores de renta variable española, y en la que se proporcionan rendimientos cada año, eligiendo el cliente el plazo que más le interese. Está dirigido a personas que quieran aprovechar las expectativas favorables de rentabilidad que ofrece la bolsa, y que quieran invertir sin un compromiso de duración determinado.

PIAS

El seguro de ahorro PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) canaliza un ahorro con rentabilidad asegurada, liquidez y con la gran ventaja de no tener que tributar en el IRPF si el capital acumulado se transforma en una renta vitalicia. El cliente puede elegir entre dos modalidades: PIAS Ahorro Pensión y PIAS Ahorro Inversión. Está dirigido a personas mayores de 40 años que quieran ahorrar a largo plazo con el objetivo de obtener ingresos complementarios de forma mensual.

La definición de las coberturas de los seguros de ahorro de MAPFRE permite al asegurado conocer las coberturas a las que puede acceder para proteger su inversión. Por este motivo, es importante estudiar cuáles son las garantías que incluyen los seguros de ahorro, mediante las condiciones generales.

Creados a raíz de la ley 35/2006 de 28 de noviembre, el ahorro PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) son seguros de vida que permiten canalizar un ahorro a largo plazo con el objetivo de que el titular pueda constituir un capital, normalmente con rentabilidad garantizada y siempre con un excelente tratamiento fiscal, destinado a convertirse al vencimiento en forma de renta vitalicia, con lo cuál no tendrá que tributar nada en su IRPF por el rendimiento obtenido.

De esta manera, se ofrece un instrumento de ahorro con coste fiscal cero, al tiempo que se garantizan rentas mensuales a futuro que van a servir para complementar otros ingresos del titular, ayudando a mantener o mejorar su nivel de vida.

Existen tres modalidades:

PIAS ELECCIÓN A PRIMA PERIÓDICA

El nuevo Seguro de PIAS Elección P.P. va orientado a un perfil de ahorrador preferentemente joven, que quiera constituir en base a aportaciones periódicas, un ahorro con destino finalista. El cliente podrá elegir entre cuatro opciones de inversión, pudiendo modificar la opción elegida desde el primer momento sin ningún coste.

PIAS AHORRO PENSIÓN 

Dirigido a quienes desean planificar su futuro y realizar aportaciones de forma periódica durante toda la duración del plan, disfrutando de un capital garantizado al vencimiento y una participación en beneficios adicional.

PIAS AHORRO INVERSIÓN 

Un producto pensado para los que disponen de un capital y prefieren invertirlo en el momento de la contratación (prima única), beneficiándose de un tipo de interés garantizado superior y ajustado a la evolución del mercado.

Plan de Ahorro SIALP MAPFRE

Los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) permiten ahorrar de una manera totalmente flexible obteniendo una rentabilidad muy atractiva. Además se benefician del excelente tratamiento fiscal de los Planes de Ahorro a Largo Plazo (PALP) ya que los rendimientos generados estarán exentos de tributación, cuando cumplan unos requisitos mínimos. Suponen una interesante alternativa de ahorro a medio y largo plazo para el pequeño ahorrador.

Seguro SIALP MAPFRE “GARANTIZA BENEFICIOS”*

Plan de ahorro con aportaciones flexibles que obtiene una rentabilidad garantizada a vencimiento muy atractiva, que se puede ver mejorada por la obtención de Participación en Beneficios. En cualquier caso garantiza el 100% de las primas aportadas a su vencimiento.

Su principal atractivo reside en que los rendimientos generados estarán exentos de tributación como rendimientos de capital mobiliario, siempre que se cumplan los requisitos exigidos para los planes de ahorro a largo plazo (PALP).

* SIALP es un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo.

Multifondos Elección

Es un seguro de vida-ahorro modalidad unit linked de prima única y duración ilimitada. La inversión se vincula a uno de los tres Fondos de Inversión que se ofrecen y que es elegido en función del nivel de riesgo (Prudente, Moderado o Decidido). Está dirigido a personas que quieran aprovechar las expectativas favorables de los fondos de inversión y quieran tomar contacto con ellos sin necesidad de ser unos expertos en la materia.

Multifondos Elección es un seguro de vida-ahorro, modalidad Unit Linked, que invierte en fondos de inversión.
Puedes elegir entre 3 opciones diferentes:
  • FONDMAPFRE ELECCIÓN PRUDENTE F.I.
  • FONDMAPFRE ELECCIÓN MODERADA F.I.
  • FONDMAPFRE ELECCIÓN DECIDIDA F.I.

Dispones de tres fondos que invierten principalmente en otros fondos, buscando conseguir la máxima rentabilidad a través de una distribución óptima de activos, sin superar un perfil de riesgo máximo determinado para cada uno de ellos:

La definición de las coberturas de los seguros de ahorro de MAPFRE permite al asegurado conocer las coberturas a las que puede acceder para proteger su inversión. Por este motivo, es importante estudiar cuáles son las garantías que incluyen los seguros de ahorro, mediante las condiciones generales y particulares de la póliza.

El seguro de ahorro Dividendo VIDA de MAPFRE es una póliza de ahorro modalidad unit linked y de prima única de duración ilimitada. El cliente puede realizar una inversión vinculada a la evolución que tenga una cesta seleccionada de valores de renta variable española, y en la que se proporcionan rendimientos cada año, eligiendo el cliente el plazo que más le interese. Está dirigido a personas que quieran aprovechar las expectativas favorables de rentabilidad que ofrece la bolsa.

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